Nợ xấu là một thuật ngữ tài chính quen thuộc có ảnh hưởng đến sự uy tín của quý khách khi mở thẻ tín dụng hay vay vốn tại các ngân hàng. Vậy nợ xấu là gì? Làm thế nào để kiểm tra nợ xấu một cách nhanh nhất? Tất cả sẽ được vaytien.co giải đáp trong bài viết này.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là khoản nợ quá hạn mà người vay chưa thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi theo như cam kết trong hợp đồng. Nếu quá thời hạn thanh toán trên 90 ngày thì khoản nợ của quý khách được xem là nợ xấu.
Nợ xấu không chỉ gây hại cho các ngân hàng, tổ chức tín dụng mà còn ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của quý khách. Cụ thể, quý khách không chỉ bị trừ điểm tín dụng trên hệ thống CIC mà còn phải chịu phí phạt trễ hạn với lãi suất khá cao.
Các nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu có thể kể đến như sau:
– Khách hàng thường xuyên không thanh toán nợ đúng hạn theo hợp đồng tín dụng đã ký kết.
– Khách hàng quên thanh toán hoặc cố tình chiếm dụng vốn của các tổ chức tín dụng mặc dù đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ.
– Khách hàng không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, thường xuyên chi tiêu mất kiểm soát, vượt hạn mức tín dụng được cấp và không có khả năng chi trả.
– Khách hàng chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
– Khách hàng mua sắm trả góp tại các siêu thị, cửa hàng,… nhưng không thanh toán đúng thời hạn.
Phân loại nợ xấu
| Phân loại | Nội dung | Thời gian quá hạn |
|---|---|---|
| Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) | Khoản nợ trong hạn, vẫn có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn. | Dưới 10 ngày |
| Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) | Khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu và còn đang trong hạn, vẫn có khả năng thu hồi nợ. | Từ 10 đến 90 ngày |
| Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) | Khoản nợ quá hạn đã được gia hạn nợ lần đầu nhưng vẫn bị chậm trả, cho thấy tình hình tài chính của người vay đang gặp rủi ro nghiêm trọng và khả năng trả nợ rất hạn chế. | Từ 91 đến 180 ngày |
| Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) | Khoản nợ quá hạn dù đã được gia hạn thời hạn trả nợ lần thứ 2, hoặc thuộc diện phải thu hồi trước hạn của tổ chức tín dụng do khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng. | Từ 181 đến 360 ngày |
| Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) | Khoản nợ quá hạn đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên và có khả năng không thu hồi được nợ. Quý khách sẽ không thể vay vốn, mở thẻ tín dụng ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. | Trên 360 ngày |
Cách tra cứu nợ xấu nhanh chóng
Có 3 cách để kiểm tra nợ xấu, bạn có thể kiểm tra theo một trong các cách sau:
Trên Website hệ thống tín dụng CIC
Mọi giao dịch vay, mượn nợ và thanh toán của quý khách đều được ghi nhận dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Quý khách có thể tra cứu nợ xấu trên website CIC theo các bước sau:
– Bước 1: Truy cập website của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/
– Bước 2: Nhấn chọn “Đăng ký” > Điền đầy đủ thông tin theo biểu mẫu > Nhấn chọn “Tiếp tục”. Ở bước này, quý khách nên nhập email và số điện thoại chính chủ để nhận thông báo từ CIC.
– Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về từ số điện thoại đã đăng ký > Nhấn chọn “Đồng ý” để chấp nhận điều khoản dịch vụ > Nhấn “Tiếp tục”.
– Bước 4: Sau khi đã hoàn tất các thao tác nêu trên, nhân viên CIC sẽ gọi đến số điện thoại quý khách đã cung cấp để xác minh thông tin. Nếu thông tin chính xác, quý khách sẽ được cung cấp một tài khoản bao gồm tên đăng nhập, mật khẩu qua SMS/Email.
– Bước 5: Lấy thông tin đăng nhập và kiểm tra nợ xấu trong phần thông tin cá nhân.
Tra cứu nợ xấu online qua app CIC trên điện thoại
Bạn có thể kiểm tra nợ xấu trên ứng dụng CIC, trước tiên quý khách cần tải ứng dụng CIC credit connect – Kết nối nhu cầu vay trên CH Play hoặc iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM trên App Store > Đăng ký tài khoản > Nhập mã OTP để xác nhận.
Sau khi cài đặt và đăng ký tài khoản thành công, quý khách thực hiện kiểm tra nợ xấu theo những bước sau:
– Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra nợ trên CIC.
– Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng một trong các hình thức là mật khẩu/Vân tay/Face ID.
– Bước 3: Chọn mục “Khai thác báo cáo”.
– Bước 4: Nhập mã xác thực OTP.
– Bước 5: Vào mục “Xem báo cáo” để biết được kết quả nợ xấu.
Trong bản báo cáo tín dụng, quý khách cần lưu ý đến mục Mức độ rủi ro để đối chiếu thông tin xem mình có bị ghi nhận nợ xấu hay không.
Kiểm tra nợ xấu trực tiếp tại ngân hàng bằng CMND/CCCD
Với hình thức kiểm tra nợ xấu này, quý khách chỉ cần mang theo CMND/CCCD đến trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để yêu cầu nhân viên hỗ trợ. Kết quả sẽ được thông báo đến quý khách chỉ trong vòng vài phút.
Xem thêm: Vay trả góp Lotte Finance
Làm sao để xóa nợ xấu?
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, thời gian xóa nợ xấu sẽ phụ thuộc vào cấp độ nghiêm trọng của các khoản nợ, cụ thể như sau:
– Đối với các khoản nợ nhóm 1: Ngân hàng nhà nước đã có chính sách ngừng cung cấp lịch sử tín dụng ngay lập tức cho các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đã tất toán. Vì vậy, việc thanh toán các khoản vay nhỏ dưới 10 triệu sẽ giúp cải thiện được lịch sử tín dụng của quý khách.
– Đối với các khoản nợ nhóm 2: Lịch sử nợ tín dụng sẽ được xóa sau 1 năm kể từ ngày hoàn thành việc thanh toán các khoản vay.
– Đối với khoản nợ xấu thuộc nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5: Lịch sử nợ tín dụng sẽ được xóa sau 5 năm kể từ ngày hoàn thành việc thanh toán các khoản vay. Sau 5 năm, quý khách có thể tiếp tục được vay trở lại.
Do đó, để cải thiện tình trạng nợ xấu và xóa nợ xấu trên hệ thống CIC, cách duy nhất đó chính là trả hết nợ cho các tổ chức tín dụng, ngân hàng. Quý khách cần hoàn trả đầy đủ các khoản nợ gốc, phí phạt thanh toán chậm.