Công Cụ Tính Lãi Suất Tiền Vay

Biết được công thức tính lãi suất vay ngân hàng, người vay sẽ tính được số tiền mình cần trả hàng tháng. Đồng thời, có thể cân đối tài chính và lên kế hoạch trả nợ đúng hạn. Vậy cùng tìm hiểu xem lãi suất là gì nhé!

Lãi suất là gì?

Lãi suất ngân hàng (Bank interest rate) là một thuật ngữ dùng để chỉ tỷ lệ phần trăm giữa tiền vốn gửi vào hoặc cho vay với mức lãi trong một thời kỳ nhất định, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng hoặc thỏa thuận giữa ngân hàng với người đi vay.
Mức lãi suất suất sẽ do Ngân hàng Nhà nước quy định và công bố. Lãi suất phải trả cao hay thấp phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: cung cầu tiền tệ, thời hạn cho vay, lạm phát, ổn định kinh tế, …

Các yếu tố để tính lãi suất ngân hàng

Lãi suất ngân hàng được tính dựa trên 3 yếu tố:
Số tiền vay
Đây chính là khoản vay vốn mà ngân hàng đã phê duyệt cho người vay.

Thời gian vay
Còn được gọi là thời hạn vay. Đối với mỗi khoản vay, ngân hàng sẽ cho phép người vay trả góp trong một khoảng thời gian nhất định, thường được tính bằng tháng.

Thông thường, các khoản vay ngắn hạn sẽ có lãi suất thấp hơn các khoản vay trung hạn và dài hạn.

Mức lãi suất
Là mức phần trăm lợi nhuận hàng tháng mà người vay phải trả cho ngân hàng hoặc đơn vị cho vay.

Mức lãi suất sẽ do ngân hàng quy định hoặc dựa trên thỏa thuận giữa bên vay và bên cho vay. Song, phải phù hợp với mức lãi suất chung do Ngân hàng Nhà nước quy định và công bố.

Xem thêm: Những Điều Cần Biết Trước Khi Vay Tín Chấp Online Để Tránh Khoản Phụ Phí Và Phí Ẩn

Có những loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến nào?

Lãi suất vay ngân hàng cố định

Lãi suất cố định là loại lãi suất ngân hàng được ấn định ở một mức cụ thể trong hợp đồng vay vốn. Lãi suất cố định không chịu tác động từ sự biến động của lãi suất chung trên thị trường. Đồng thời, lãi suất cố định sẽ được giữ xuyên suốt thời hạn vay và thường sẽ được áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn.

Ưu điểm:

Với hình thức lãi suất cố định, người vay dễ dàng dự tính được chính xác số tiền lãi cần trả hàng tháng cho ngân hàng trong suốt thời hạn vay. Từ đó có thể lên kế hoạch trả nợ và cân đối tài chính sao cho phù hợp.

Nhược điểm:

Trong trường hợp lãi suất thị trường biến động giảm, người vay sẽ phải chịu mức lãi cố định cao hơn so với lãi suất chung của thị trường ở thời điểm đó.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là loại lãi suất không cố định mà liên tục thay đổi, biến động theo tình hình thị trường.

Cụ thể, trong suốt quá trình vay vốn, người vay sẽ chịu mức lãi suất liên tục biến động của thị trường theo từng thời điểm nhất định.

Hiện tại, lãi suất thả nổi đang được áp dụng chủ yếu tại các Ngân hàng thương mại, phục vụ các nhu cầu vay vốn từ tiêu dùng đến sản xuất kinh doanh.

Ưu điểm:

Trong điều kiện kinh tế thị trường có nhiều biến động thì việc áp dụng lãi suất thả nổi là rất hợp lý. Bởi khi đó, lãi suất mà người vay phải thanh toán cho ngân hàng sẽ thấp hơn.

Nhược điểm:

Vì lãi suất thả nổi phụ thuộc vào sự biến động của lãi suất chung trên thị trường nên nó giống như “một con dao hai lưỡi”, có thể giảm, cũng có thể tăng. Đồng thời, Nếu kinh tế thị trường biến đổi liên tục, người đi vay sẽ khó dự đoán được mức lãi suất cho từng thời kỳ, từ đó dẫn đến khó khăn trong việc chủ động tài chính và lên kế hoạch trả nợ hợp lý.

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là hình thức kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Theo đó, lãi suất cố định sẽ được áp dụng 1 thời gian và lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng ở khoảng thời gian còn lại. Thời gian áp dụng phụ thuộc vào thỏa thuận đã được ký kết trong hợp đồng vay vốn.

Cách tính lãi suất vay phổ biến

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Nếu áp dụng cách tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ gốc, tiền lãi sẽ được tính bằng công thức sau:

• Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay
• Với cách tính lãi suất vay này, tiền lãi phải trả ở mỗi kỳ là một con số cố định trong suốt quá trình vay.

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Nếu áp dụng cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần thì tiền lãi tháng nào được tính dựa trên số tiền thực tế còn nợ của tháng đó. Khi dư nợ gốc giảm dần đồng nghĩa tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần.

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần như sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng/Thời gian vay
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay/Thời gian vay.

Xem thêm: VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP

Chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào lợi nhất?

Nếu so sánh cả 2 cách tính lãi suất ngân hàng nói trên thì tổng số tiền lãi phải trả cuối kỳ đều sẽ như nhau. Nói cách khác, với cùng một khoản vay vốn và thời hạn vay như nhau, tiền lãi suất ngân hàng tính theo dư nợ gốc hay tính theo dư nợ giảm dần đều sẽ tương đương nhau.

Đối với những khoản vay vốn để mua nhà đất, ngân hàng thường sẽ tư vấn cho khách hàng cách tính lãi suất theo dư nợ gốc để khách hàng dễ dàng hình dung số tiền phải trả hàng tháng. Tuy nhiên, trong thực tế, lãi suất sẽ được tính dựa trên số dư nợ giảm dần theo những quy chuẩn thông thường của chính sách vay vốn, của các ngành ngân hàng, hay hệ thống ngân hàng.

Để đơn giản hơn, ban có thể sử dụng công cụ tính lãi suất vay tiền của Vaytien.co, nhập các gợi ý: Số tiền vay, thời hạn vay, và lãi suất cho vay, lựa chọn thêm cách tính lãi suất: theo dư nợ giảm dần hoặc dựa trên dư nợ gốc là bạn sẽ có kết quả số tiền bạn phải trả hàng tháng!

[tlvtg]

Lãi suất ngân hàng và cách tính lãi suất luôn là những vấn đề đầu tiên mà khách hàng quan tâm khi có nhu cầu vay vốn. Bởi lẽ, biết được cách tính lãi suất, người vay sẽ tính được chính xác số tiền lãi phải trả hàng tháng, từ đó, chọn được khoản vay có lợi và có kế hoạch trả nợ phù hợp với điều kiện tài chính cá nhân.